Обязательное пенсионное страхование

Система обязательного пенсионного страхования действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах. Ваша будущая пенсия формируется за счет взносов, которые уплачивают за Вас работодатели в Пенсионный фонд России в течение всей трудовой деятельности.

Ежемесячно работодатель перечисляет в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) страховые взносы в размере 22% сверх вашей зарплаты. До 2005 года накопительная пенсия формировалась также и у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, но в связи с изменениями в пенсионной системе новые отчисления для лиц до 1967 года рождения были прекращены.

Схема системы обязательного пенсионного страхования

Страховая пенсия формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах).

Накопительная пенсия формируется в рублях и накапливается на Вашем индивидуальном лицевом счете. Накопительная пенсия подлежит наследованию, в том случае, если умерший работник не получал ее.

Стартовавшая в 2002 году пенсионная реформа призвана решить проблему низкого уровня пенсий путем введения накопительного компонента с целью его инвестирования и получения дохода. Накопительная пенсия — тот самый компонент. Каждый из нас имеет право им распорядиться, доверив его в управление тому или иному финансовому институту — государственной управляющей компании, частной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду.

Обращаем Ваше внимание, что информацию о состоянии пенсионного счета накопительной пенсии  возможно получить бесплатно 1 раз в год по обращению застрахованного лица в течение 10 дней со дня обращения (указанная информация может быть направлена в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети "Интернет", а также иным способом, в том числе почтовым отправлением).

Общие условия обязательного пенсионного страхования

Примеры расчета накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты, исходя из сведений о состоянии пенсионного счета в 2022 году.

Примеры расчета средств, переводимых другому фонду или в ПФР на основании заявления застрахованного лица о досрочном переходе или о переходе.

Формировать свои пенсионные накопления можно:

  • через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), выбрав одну из управляющих компаний; при этом все средства пенсионных накоплений будут переданы ПФР в доверительное управление выбранной Вами управляющей компании. Вы можете выбрать: государственную управляющую компанию (ГУК); частную управляющую компанию (УК), отобранную по результатам конкурса.
  • через негосударственный пенсионный фонд, одним из видов деятельности которого является обязательное пенсионное страхование, например АО «НПФ «Стройкомплекс». НПФ самостоятельно определяет количество управляющих компаний для заключения договоров доверительного управления вашими пенсионными накоплениями с целью получения высокого ежегодного дохода. При этом негосударственный пенсионный фонд будет осуществлять назначение и выплату накопительной пенсии.

Порядок определения варианта пенсионного обеспечения (формирование только страховой пенсии или формирование и страховой пенсии, и накопительной пенсии) установлен статьей 33.3 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 167-ФЗ)

     1. Для лиц 1967 года рождения и моложе (за исключением лиц, указанных в пункте 2 ст. 33.3 Федерального закона № 167-ФЗ), которые до 31 декабря 2015 года включительно в порядке, установленном Федеральным законом от 07.05.1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее – Федеральный закон № 75-ФЗ) и Федеральным законом от 24.07.2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 111-ФЗ), заключили договор об обязательном пенсионном страховании и обратились с заявлением о переходе в негосударственный пенсионный фонд либо с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (за исключением случая, если застрахованное лицо изменило вариант своего пенсионного обеспечения, отказавшись от финансирования накопительной пенсии и направив указанный в настоящем пункте размер процентов индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии), устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса.

Для указанных выше лиц до реализации ими в течение установленных настоящим пунктом периодов права выбора, предусмотренного пунктом 1 статьи 31 Федерального закона № 111-ФЗ, а также не реализовавших в течение установленных настоящим пунктом периодов право выбора, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии указанного в настоящем пункте размера процентов индивидуальной части тарифа страхового взноса.

     2. Лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, вправе в порядке, установленном Федеральным законом № 75-ФЗ и Федеральным законом № 111-ФЗ, заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе в негосударственный пенсионный фонд либо с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (при внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса). В случае, если указанные в настоящем пункте лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Для лиц, указанных в настоящем пункте, до реализации ими в течение установленных настоящим пунктом периодов права выбора, предусмотренного пунктом 1 статьи 31 Федерального закона № 111-ФЗ, а также не реализовавших в течение установленных настоящим пунктом периодов право выбора, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии указанного в настоящем пункте размера процентов индивидуальной части тарифа страхового взноса.

     3. Новый тариф страхового взноса начинает применяться для учета на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц, если иное не установлено Федеральным законом № 167-ФЗ, с 1 января года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд либо заявления о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (при внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении заявления о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании).


Схема вариантов пенсионных накоплений

Обращаем Ваше внимание на то, что в период с 2014 по 2024 год включительно полный размер индивидуальной части тарифа страхового взноса направляется на финансирование страховой пенсии. Пенсионные накопления за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в указанный период не формируются. 

О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений, а также о гарантиях исполнения Фондом обязательств

Пенсионные накопления, находящиеся в управлении Фонда, имеют две степени защиты:

  • Резерв по ОПС, самостоятельно формируемый Фондом за счет: 
  • 1) ежегодных отчислений в резерв фонда по обязательному пенсионному страхованию, которые осуществляются за счет собственных средств Фонда;  

    2) средств пенсионных накоплений, не полученных правопреемниками умерших застрахованных лиц;

    3) средств пенсионных накоплений, подлежащих направлению в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» в резерв фонда по обязательному пенсионному страхованию;

    3) процентов за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений фондом, являвшимся предыдущим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию;

    4) доходов от инвестирования средств резерва фонда по обязательному пенсионному страхованию;

    5) иного имущества, определенного по решению совета директоров (наблюдательного совета) фонда, в том числе средств акционеров фонда.

     

     С 10 июля 2015 г. АО «НПФ «Стройкомплекс» является участником системы и внесен в реестр негосударственных пенсионных фондов под № 29.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений наполняется за счет обязательных гарантийных взносов, уплачиваемых страховщиками (НПФ и ПФР). АСВ гарантирует возмещение пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением инвестиционного дохода. При этом размер назначенных пенсий (накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты) в соответствии с требованиями Федерального закона от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», гарантируется полностью и не может быть уменьшен. Указанные средства защиты применяются поэтапно при наступлении одного из следующих событий (гарантийные случаи: отрицательный результат инвестиционной деятельности, отзыв лицензии, банкротство фонда).


Не растеряйте свою пенсию!

Пенсионным законодательством установлено право застрахованных лиц выбирать  страховщика для формирования накопительной пенсии: негосударственный пенсионный фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации.

Выбрав негосударственный пенсионный фонд АО «НПФ «Стройкомплекс» застрахованные лица рассчитывают не только на сохранность пенсионных накоплений, гарантируемую в соответствии с законодательством Российской Федерации, но и на приумножение пенсионных накоплений в результате инвестиционной деятельности Фонда.

Если Вы решили перевести свои пенсионные накопления из АО «НПФ «Стройкомплекс» в другой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации, предварительно ознакомьтесь с данным материалом. Пенсионное законодательство, регулирующее порядок перехода к новому страховщику, за последние годы претерпело значительные изменения, которые могут привести к потере инвестиционного дохода и части средства пенсионных накоплений.

Новый порядок смены страховщика

Начиная с 2015 года перевестись от одного страховщика к другому можно путем подачи одного из двух видов заявлений: заявления о переходе или заявления о досрочном переходе.

Переход на основании обычного заявления о переходе осуществляется через пять лет после подачи заявления. Переход на основании заявления о досрочном переходе осуществляется на следующий год после подачи заявления.

Но это не единственное отличие двух видов заявлений. Необходимо помнить о том, что «быстрый» переход от одного страховщика к другому по заявлению о досрочном переходе приводит к потере инвестиционного дохода и части средств пенсионных накоплений, и, как следствие, к уменьшению будущей пенсии!

В соответствии с пенсионным законодательством Российской Федерации (Федеральные законы от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и от 28.12.2013 г. № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах и отдельные законодательные акты Российской Федерации») заработанный негосударственным пенсионным фондом инвестиционный доход подлежит фиксированию на пенсионных счетах накопительной пенсии застрахованных лиц по состоянию на 31 декабря года, в котором истекают пять лет с года вступления в силу договоров об обязательном пенсионном страховании (и такое фиксирование будет осуществляться в дальнейшем каждые пять лет).

При переходе по заявлению о досрочном переходе инвестиционный доход, не зафиксированный на пенсионном счете, не подлежит передаче новому страховщику. При отрицательном результате инвестирования в случае досрочного перехода возможны также потери части средства пенсионных накоплений, поступивших предыдущему страховщику при заключении с ним Договора  об ОПС. Таким образом, в погоне за будущим инвестиционным доходом, который обещает новый страховщик, застрахованное лицо теряет уже полученный АО «НПФ «Стройкомплекс» инвестиционный доход и часть средств пенсионных накоплений в случае отрицательного результата инвестирования.

Когда происходит фиксирование инвестиционного дохода и за какие годы теряется инвестиционный доход при подаче заявления о досрочном переходе?

Первое фиксирование инвестиционного дохода осуществляется для застрахованных лиц в порядке, установленном Федеральными законами от 28.12.2013 г. № 410-ФЗ и от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ в зависимости от года вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании:

Дата вступления в силу Вашего договора об обязательном пенсионном страховании* Даты, на которые фиксируется инвестиционный доход Если заявление о досрочном переходе подается в 2021 году, то теряется инвестиционный доход за период: Если заявление о досрочном переходе подается в 2022 году, то теряется инвестиционный доход за период: Если заявление о досрочном переходе подается в 2023 году, то теряется инвестиционный доход за период: Если заявление о досрочном переходе подается в 2024 году, то теряется инвестиционный доход за период: Если заявление о досрочном переходе подается в 2025 году, то теряется инвестиционный доход за период:
2011г. и ранее 31.12.2015, 31.12.2020, 31.12.2025, и т.д. каждые 5 лет 2021 2021-2022 2021-2023 2021-2024 Потери инвестиционного дохода нет
2012г. 31.12.2016, 31.12.2021, 31.12.2026  и т.д. каждые 5 лет Потери инвестиционного дохода нет 2022 2022 - 2023 2022 - 2024 2022 - 2025
2013г. 31.12.2017, 31.12.2022, 31.12.2027 и т.д. каждые 5 лет 2018 - 2021 Потери инвестиционного дохода нет 2023 2023 - 2024 2023 - 2025
2014г. 31.12.2018, 31.12.2023, 31.12.2028 и т.д. каждые 5 лет 2019-2021 2019-2022 Потери инвестиционного дохода нет 2024 2024 - 2025
2015г. 31.12.2019, 31.12.2024, 31.12.2029 и т.д. каждые 5 лет 2020-2021 2020-2022 2020-2023 Потери инвестиционного дохода нет 2025
2016г. 31.12.2020, 31.12.2025 и т.д. каждые 5 лет 2021 2021 - 2022 2021 - 2023 2021 - 2024 Потери инвестиционного дохода нет
2017г. 31.12.2021, 31.12.2026  и т.д. каждые 5 лет Потери инвестиционного дохода нет 2022 2022 - 2023 2022 - 2024 2022 - 2025
2018г. 31.12.2022, 31.12.2027 и т.д. каждые 5 лет 2018-2021 Потери инвестиционного дохода нет 2023 2023-2024 2023-2025
2019г. 31.12.2023, 31.12.2028 и т.д. каждые 5 лет 2019-2021 2019-2022 Потери инвестиционного дохода нет 2024 2024-2025
2020г. 31.12.2024, 31.12.2029 и т.д. каждые 5 лет 2020-2021 2020-2022 2020-2023 Потери инвестиционного дохода нет 2025
2021г. 31.12.2025, 31.12.2030 и т.д. каждые 5 лет 2021 2021 - 2022 2021 - 2023 2021 - 2024 Потери инвестиционного дохода нет
2022г. 31.12.2026, 31.12.2031 и т.д. каждые 5 лет Х 2022 2022 - 2023 2022 - 2024 2022 - 2025
2023г. 31.12.2027, 31.12.2032 и т.д. каждые 5 лет Х Х 2023 2023 - 2024 2023 -  2025
2024г. 31.12.2028, 31.12.2033 и т.д. каждые 5 лет Х Х Х 2024 2024 - 2025
2025г. 31.12.2029, 31.12.2034 и т.д. каждые 5 лет Х Х Х Х 2025

Есть ли возможность не потерять доход? Что делать, если договор с новым негосударственным пенсионным фондом уже заключен, а о грядущей потере инвестиционного дохода мне стало известно только сейчас?

1.                  Обратитесь в негосударственный пенсионный фонд, с которым Вы заключили договор об обязательном пенсионном страховании, и потребуйте аннулировать договор на том основании, что Вас не проинформировали о потере инвестиционного дохода при переходе и о соответствующем уменьшении размера будущей пенсии. Потребуйте прислать Вам ответ с подтверждением факта аннулирования договора. (СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ).

2.                  Новый фонд может отказать в аннулировании, если он уже направил информацию о заключенном с Вами договоре в Пенсионный фонд Российской Федерации. В этом случае Вы можете подать в Пенсионный фонд Российской Федерации уведомление об отказе от смены страховщика в соответствии со ст. 36.8-2 Федерального закона от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Указанное уведомление подается в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством Российской Федерации, с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.

3.                  На следующий год (после 31 марта) необходимо проверить тот факт, что Вашим страховщиком остался АО «НПФ «Стройкомплекс» и что Вы не были неправомерно, против Вашего желания, переведены к новому страховщику. Получить информацию о своем текущем страховщике  можно в территориальном органе ПФР или через Единый портал государственных и муниципальных услуг (gosuslugi.ru). 

Таблица значений количества месяцев ожидаемого периода выплат, применяемого для расчета размера накопительной пенсии в текущем году, определяемого в соответствии со ст. 17 Федерального закона №424-ФЗ от 28.12.2013г.